Ипотека под 7%: как получить ипотеку в Украине

27 января Кабинет министров Украины выдал постановление об удешевлении стоимости ипотечных кредитов — под 7% годовых. Однако на практике оказалось, что получить такую ипотеку крайне сложно. В чём именно сложности, разбиралась редакция «Шарий.net».

Что нужно знать об ипотеке под 7% годовых

Сразу стоит отметить, что банки не снижали процентные ставки — государство будет их компенсировать, чтобы заемщик получил дешевую ипотеку под гарантированные 7 процентов. Иными словами, при рыночной ставке 15% банк будет выдавать кредит под 7%, а 8% ему оплатит государство — Фонд развития предпринимательства.

Основные условия ипотеки под 7 процентов годовых:

• максимальная сумма ипотеки — 2 млн грн;
• минимальный первый взнос — 15% от суммы кредита;
• максимальный срок кредита — 20 лет;
• максимальная стоимость жилья — не более 2,5 млн грн;
• максимальный размер комиссии за обслуживание кредита — 0,5% от суммы кредита;
• максимальный размер комиссии за гарантии Фонда — 0,5% годовых.

Кому дадут льготную ипотеку?

Программа будет доступна лицам, нуждающимся в улучшении жилищных условий:

• жителям общежитий или аварийных домов;
• внутренне перемещенным лицам;
• научно-педагогическим и медицинским работникам, бюджетникам;
• работникам бюджетной сферы;
• молодым семьям;
• тем, кто состоит на «квартирном учете»;
• жителям общежитий или гражданам, владеющим жильем, которое по площади не превышает 13,65 кв. м на одного члена семьи.

При этом указанные категории людей не должны были продавать недвижимость в течение последних 5 лет.

Ограничения по минимальному доходу правительство не установило, зато ограничило максимальный. На протяжении последних 6 месяцев заемщик вместе с членами семьи не должен зарабатывать за месяц больше 10 средних месячных зарплат в регионе, где расположен объект ипотеки. Ориентироваться следует на данные Госстата.

Возраст заемщика на дату окончания срока ипотечного кредита не должен превышать 70 лет (включительно).

Льготную ипотеку можно получить только один раз.

На какое жильё дают ипотеку под 7%

В ипотеку можно брать жилье (квартиру или частный дом), которое еще строится или которому не более 3 лет (введено в эксплуатацию не ранее 2018 года).

Для одного человека или семьи из двух человек площадь жилья ограничена 50 кв. м. На каждого следующего члена семьи добавляется 20 кв. м.

Можно выбрать жилье побольше, однако максимальная общая площадь не должна превысить 20% от разрешенной. Таким образом, для четырех человек можно взять жилье на 108 кв. м, а для трех — на 84 кв. м. Проценты за дополнительные метры придется оплачивать полностью.

Проблемы ипотеки

Главная проблема ипотеки под 7 процентов в том, что часто доходы категорий людей, указанных в постановлении, не превышают и 10 тыс. грн. Поэтому вопрос, смогут ли они собрать необходимые средства для первого взноса и обслуживать кредит, остается открытым. Для таких граждан актуальнее покупка квартир более дешёвого=старого жилого фонда, но взять в ипотеку под 7% такое жилье нельзя.

К примеру, заемщик для покупки квартиры стоимостью 1 млн грн должен оплатить сразу 150 тыс. грн и ежемесячно выплачивать более 6,5 тыс. грн. К тому же в постановлении указано, что заемщик по доходам должен отвечать требованиям банка. Каким именно — придётся уточнять.

Что будет, если государство отменит льготную программу или прекратит ее финансирование?

Тогда все льготы по ипотеке могут быть отменены, и покупателю придется платить банку все проценты по текущим ставкам. Правительство хоть и выступает гарантом, но кредитное соглашение заемщик заключает с банком.

Уполномоченные банки, выдающие ипотеку:

• Приватбанк;
• Ощадбанк;
• «ОТП Банк»;
• «Глобус»;
• «Мегабанк»;
• «Кредобанк»;
• «Укргазбанк».

Какие нужны документы для получения ипотеки под 7%:

• заявление о желании принять участие в программе;
• копия паспорта и идентификационного кода;
• справка о регистрации места проживания заемщика и членов его семьи;
• документы о доходах заемщика и членов его семьи за последние шесть месяцев;
• копии свидетельства о браке, свидетельства о рождении ребенка и справки о пребывании на квартирном учете (если есть).

Всего в 2021 году правительство планирует одобрить ипотеку под 7% для 5000 семей. Вряд ли эти цифры глобально повлияют на рынок недвижимости в Украине.

Фото: из открытых источников