А. Шарий: 5 миллиардов из пустого бюджета для «VAB Банка»
10 октября международное рейтинговое агентство Moody's сообщило о том, что рейтинги украинского «VAB Банка» будут пересмотрены.
Пересмотрят рейтинги «на понижение», то есть с нынешнего Саа3 (подверженность крайне высокому риску, где 3 – крайняя степень такого риска) опустят до Са – нахождение в состоянии дефолта или близкое к дефолту состояние. После рейтинга Са «жизни для банка нет».
Саа3 стал ответом от агентства на просрочку «VAB Банком» почти 2 миллионов долларов процентного дохода по еврооблигациям.
История данной проблемы уходит корнями в прошлое. В мае 2007 года банк разместил 3-летние еврооблигации на сумму 125 млн. долл., с погашением в июне 2010 года и купоном 10,125% годовых.
В марте 2010 года была проведена первая реструктуризация: срок обращения еврооблигаций продлили на 4 года, купонные выплаты сделали не полугодовыми, а ежеквартальными.
Срок погашения был в июне 2014-го, однако «VAB Банк» с кредиторами так и не рассчитался – «зависло» 88 млн. 252 тыс. долларов, что составляет более 70% от первоначальной суммы.
Была проведена вторая реструктуризация – еще на 5 лет.
Приняли амортизационный механизм погашения, состоящий из 17 платежей. В общем, сделали все, чтобы банк начал платить.
Уже через 2 месяца «VAB Банк» не смог осуществить первый платеж на сумму менее двух миллионов долларов.
Объяснение нашлось моментально:
«В связи с ухудшением ситуации в банковской системе Украины и новыми ограничениями на валютные расчеты у нас сейчас ограниченные возможности покупать валюту, в том числе для расчета по внешним обязательствам»
Рядовым вкладчикам банка, по большому счету, наплевать на его внешние обязательства, потому невыплата 2 млн. долларов прошла мимо их внимания. Однако мимо внимания не прошло «новшество» в виде невозможности расплатиться картами банка в магазинах, а также невозможности… снять деньги в банкоматах.
Клиенты финучреждения привыкли, что забрать депозит в полном объеме у них не получается, они смирились с задержками в проведении платежей. Однако когда лежащий в твоем портмоне платежный инструмент разом превращается в бесполезный кусок пластика – это, согласитесь, удар.
Последовало новое объяснение руководства банка: отток депозитов населения составил более 2 млрд. грн. и «значительная часть клиентов утратила возможность выполнять свои обязательства перед банком. Особенно сложная ситуация с возвращением валютных кредитов».
Плохо банку – плохо его клиентам. Все объяснимо. Но тут вот какая загвоздка. Результаты деятельности финучреждения за первое полугодие текущего года не засекречены, они находятся в открытом доступе.
Более того, «VAB Банк» отнюдь не постеснялся разместить их… на своем сайте!
Оказывается, общие средства клиентов увеличились почти на 14,5% и составили 14,402 млрд. грн.
Много ли это? Да. Показатель выше, чем у «Укргазбанка», «ВТБ Банка», «Надра Банка».
Приток средств юрлиц составил 1,416 млрд. грн. Может, этот показатель слабоват? Для сравнения – у «ПриватБанка» данный показатель ниже и составил 1,107 млрд. гривен.
Чистый процентный доход «VAB Банка» вырос в… 8,4 раза, а процентные доходы превышали расходы в среднем на 23%.
При этом за март-май банку было предоставлено 2,462 млрд. грн. в качестве рефинансирования, а средства, несмотря на стремительную девальвацию, было разрешено не возвращать до декабря текущего года.
Напомню. Это тот самый банк, который с 16 апреля ввел ограничение на съем в размере 1000 гривен, тот самый банк, который не платит по еврооблигациям.
Это тот банк, который не возвращает депозиты вкладчикам, в связи с чем последние массово подают иски в суды, это тот банк, карты которого можно теперь использовать разве что в качестве закладок для книжек.
Что же происходит? Я не понимаю (или, напротив – понимаю), почему Генпрокуратура до сих пор не увидела, что в стране работает схема по превращению многомиллиардных бюджетных средств в средства отдельных индивидуумов, ведь ответ на вопрос «где же деньги банка?» лежит на поверхности.
«VAB Банк», несмотря на свои «колоссальные трудности», НАРАЩИВАЕТ кредитный портфель. Причем, кредиты получают юридические лица. Да настолько резво получают, что выдача кредитов в финучреждении, не способном выдать вкладчику 1000 гривен, выросла за 6 месяцев на 5,7 миллиардов и достигла рекордных 17,225 миллиардов гривен!
Наверняка, раз банк так активно раздает кредиты в период экономического спада, значит кредиты эти подкреплены солидными резервами. А вот и нет. Резервы под обесценивание кредитов и задолженности составляют 2,9% от величины кредитного портфеля.
Казалось бы, полный абсурд, какое уж тут «решение на поверхности». Но оно на самом деле на поверхности. Ибо есть все основания полагать, что по большей части кредитует банк бизнес… своего владельца – Олега Бахматюка, входящего со своим официальным состоянием в 623 миллиона долларов в список 100 богатейших людей страны.
Крупнейший украинский агрохолдинг «UkrLandFarming», принадлежащий Бахматюку, за первое полугодие 2014-го понес совокупный убыток в размере 1,076 млрд. долл.
При 1,4 млрд. долл. обязательств и ОФИЦИАЛЬНОЙ задолженности перед «VAB Банком» в 150 млн. долларов.
Это не все. По имеющейся информации, часть активов холдинга «UkrLandFarming» заложена в «Сбербанке России» и «Deutsche Bank».
А рефинансирование «VAB Банка» со стороны НБУ осуществлялось… под залог части активов «UkrLandFarming». Которые, как вы поняли, по всей видимости, уже заложены.
Ситуация сложная, но не безвыходная, если есть безразмерный бюджет и «взаимопонимание» с Нацбанком Украины.
Вероятно, именно полное осознание того, что «можно наглеть», дало повод Председателю Правления «VAB Банка» Д.Мальцеву сделать такое вот обращение:
«Руководствуясь интересами вкладчиков и способствуя сохранению их сбережений, Правление банка разработало комплекс мероприятий по оздоровлению финансового положения “VAB Банка”. Основой комплекса стала рекапитализация банка со стороны иностранных инвесторов при обязательном участии Национального банка Украины, что будет гарантировать выполнение банком своих обязательств».
Мы взяли на себя обязательства, но выполним их тогда, когда вы дадите нам денег. В который раз.
В общем, бюджет облегчится миллиардов на 5, как это скажется на обязательствах банка перед иностранными кредиторами – неизвестно. Впрочем, если судить по тому, что было ранее, то известно.
Ну а как повлияет очередное вливание бюджетных средств в финучреждение на его рядовых вкладчиков, о том мы узнаем в ближайшее время. Полагаю, что вообще никак не скажется.
Последний вопрос, который так и хочется задать – «неужели в НБУ не видят, что происходит?!» Видят. Более того, смею предположить, что участвуют в «схеме» с обоюдным интересом. Но это чисто предположение, не более того…
